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Kredit – 50 Banken aus einer Hand

Das Hausbankprinzip für Kredite ist Tod, dem Kredit-Broker gehört die Zukunft.

Der Kredit nimmt im wirtschaftlichen Alltag eine enorm wichtige Rolle ein, und zwar nicht nur allein auf der Ebene von Unternehmungen, sondern auch zunehmend auf der Ebene der privaten Verbraucher. Die Gründe hierfür sind vielschichtig: Unter anderem trägt das seit Jahren günstige Zinsumfeld in Österreich zu einer verstärkten Akzeptanz von Schulden und damit vom Kredit unter der breiten Bevölkerung bei. Mit Ausbruch der Finanz- und Wirtschaftskrise wurde dieser Trend hin zum Kredit enorm verstärkt, als die Europäische Zentralbank (EZB) ihren Leitzins von 4,25 % auf ein historisch niedriges Niveau von 1 % gesenkt hat. Im Zuge dieser Maßnahme konnten auch die Banken und Sparkassen, die sich zu einem signifikanten Teil über die EZB refinanzieren, dazu über gehen und ihren Kreditkunden Kredite zu derzeit historisch günstigen Konditionen anbieten.

Insbesondere der Kredit für Immobilien wird derzeit zu Bedingungen angeboten, wie das nie zuvor der Fall in Österreich war. Doch bevor angehende Immobilienbesitzer sich überstürzt in einen Kreditvertrag einspannen lassen, um bloß das derzeit günstige Zinsniveau für Kredite nutzen zu können, sollten im Vorfeld einer verbindlichen Unterzeichnung eines Kreditvertrages umfangreiche Recherchearbeiten durchgeführt werden. Dieser Rat bezeiht sich dabei nicht allein auf Kredite für Immobilien, sondern auf jegliche Art von Krediten. Denn je nach Volumen des Kredites kann bereits ein Unterschied von wenigen Zehntel Prozentpunkten – auf den ersten Blick vielleicht marginal – unter dem Strich einer Mehrbelastung bzw. Ersparnis von vielen Hundert oder sogar Tausend Euro gleichkommen. Zudem sollten Kreditnehmer bei großvolumigen Krediten auf die Einräumung kostenloser Sondertilgungen achten. Neben der Höhe des effektiven Jahreszinses und der Einräumung von Sondertilgungen
gilt es noch verschiedene kreditspezifische Kriterien zu berücksichtigen. Im Falle eines Immobilienkredites fällt hierunter insbesondere die Zinsbindungsdauer, die je nach Solvenz des Kreditnehmers mindestens 10, wenn nicht gar 20 Jahre, betragen sollte, auch wenn der effektive Jahreszins für den Kredit entsprechend höher ausfällt.

Als Kredit bezeichnet man die auf eine bestimmte Zeit begrenzte, entgeltliche Überlassung von Geld oder Waren an einen Dritten. Das vom Kreditnehmer gewählte Institut, bei dem er den Kredit beantragen möchte, verlangt dabei nach Ablauf des Kreditzeitraumes neben dem verliehenen Wert auch Zinsen, die vom Kreditnehmer beglichen werden müssen. Die Zinsen für den Kredit werden dabei in der Regel als Jahreszinsen „% p.a.“ angegeben. Im Gegensatz zur Pacht, Miete oder Leihe steht es dem Inanspruchnehmer eines Kredites frei, auf welche Art und Weise er mit dem Geld oder der Ware verfährt, denn rückzahlen muss der Kreditnehmer zum vereinbarten Zeitpunkt nur den Wert des Kreditgegenstandes.

Um einen Kredit beantragen zu können, muss zunächst in den meisten Fällen eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden. Bei dieser Kontrolle der Kreditwürdigkeit prüft der Kreditgeber durch die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, die finanzielle Lage des Antragstellers und, ob eventuell schon Kredite oder andere Verbindlichkeiten mit diversen Firmen bestehen. Außerdem muss man volljährig sein, um einen Kredit zu erhalten.
Eine weitere wichtige Voraussetzung ist die Sicherung des Kredits. Kreditgeber achten im eigenen Interesse darauf, ob der Kreditnehmer fähig ist, die Zinsen und Tilgungen des Kredites aus laufenden Einkünften, wie zum Beispiel dem Lohn, zu erbringen.

 

 


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